貯金&節約術

【完全版】シングルマザーが貯金を増やす5ステップ|貯金術を徹底解説

2020-05-19

この記事では、シングルマザーが貯金を増やす方法を5ステップで紹介していきます。

貯金なんて全然できてない…毎月満足な金額を貯められないし、なかなか増えない…。

そんなシンママも、これさえ読めば大丈夫。シングルマザーにおすすめの貯金術を徹底解説しています。

この記事で分かること

  • 貯金する前に必ずやるべきこと
  • 貯金を成功させるための思考法
  • 勝手に節約できる仕組みを作る方法
  • 確実な貯金術 などなど…

これさえ読んでしっかり実践すれば、あなたもきっと貯金体質になれるはず。

確実にステップを進められるように、是非ブックマークして活用してください!※効果的な節約・貯金方法を見つけ次第、随時更新していきます。

シングルマザーが貯金を増やす5ステップとは?

シングルマザーが貯金を増やす5ステップ

ここで紹介する「シングルマザーが貯金を増やす5ステップ」とは、具体的に以下の流れで進めていきます。

確実に貯金を増やしたいのであれば、上記のように段階を踏んで取り組みましょう。

 

貯金を始める前に…

誰もが知っていることですが、貯金を増やす方法はズバリお金を極力使わないこと。とてもシンプルで当たり前ではありますが、これを実践できていない人は意外と多いですね。

もちろん理想的なのは「所得(稼ぎ)を増やして支出を減らす」方法ですが、所得を増やすことばかり考えるのは現実的ではありませんし、特にシングルマザーには難しいでしょう。

でも、支出を減らすことなら誰でも簡単に今すぐ取り組めます。その結果、給料が増えなくても収入は増えたことになるのです。

こうして無理なく貯金を増やしていくための具体的な節約・貯金術、思考法などを詳しく解説していきます。是非最後までご覧ください。

 

STEP⒈まずは現状を把握してマネープランを立てる

まずは現状を把握してマネープランを立てる

貯金を始めるにあたりまず取り組むべきなのが 、現状を把握してマネープランを立てることです。

マネープランって?

将来の暮らしや目標の実現に必要なお金を算出し、そのためにはいつまでにいくら貯金すればいいのか?などを考える。

つまり、”お金に関する計画”のこと。

 

STEP1-⒈貯金の基本「家計簿」を始めよう

ご存知の方も多いでしょうが、支出にはざっと以下の3タイプがあります。

  1. 消費:生活するために必要な支出(住居費や食費など)
  2. 浪費:生活に必要でない支出(嗜好品、程度を越えた買い物など)
  3. 投資:必要ではないものの有益な支出(習い事、教育費など)

なお、貯金も「投資」に該当します。投資に該当する”習い事”でも、成果が出ない・無意味であるならそれは浪費に該当するでしょう。

消費・浪費・投資

まずは家計簿を付けて、普段どの項目にどのぐらいのお金を使っているのか把握します。当然ですが、貯金するためには「浪費」に該当する支出から徹底的に減らしていかなければなりません。

  • お金の使い方・流れを”見える化”する
  • お金と向き合いコントロールする習慣を付ける

上手にやりくりして貯金を増やせるよう、必ず記録を始めましょう。そして、今後の貯金計画・家計の見直しに役立てるため、1ヶ月間生活するために必要な金額をざっと計算してください。

 

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STEP1-⒉確実に貯金していくためには「マネープラン」を立てよう

ところで、あなたはどうして貯金を増やしたいですか?将来のため?子供の学費のため?家を買いたい?車を買いたい?

シングルマザーだし”とりあえず”貯金しておかないと不安。何かあったときに困るし…

という方が大半なのではないでしょうか。それがあなたの”貯金できない最大の理由”です。明確な目的を持たず、先のために「とりあえず」「なんとなく」で取り組むから貯金が増えないのです。

なので、まずは今後の人生で必要なお金を算出して…

  • ”いつ”までに”いくら”必要か
  • そのためには”毎月いくら”貯金すればいいか

これらを逆算し、具体的な貯金計画を立てていきましょう。

マネープランを立てる

明確な目標が見つからないというシンママは、「子供にかかるお金」を貯金することから考えるとよいです。

なお、”もしも”に備えたい貯金なのであれば、目安として月収×6ヶ月〜1年分を目標金額に設定しましょう。

 

STEP1-⒊支出は長い目で考えるクセをつけよう

例えばあなたが1ヶ月4,000円のウォーターサーバーに申し込むとしましょう。

月単位で考えれば4,000円とそこまで大きな負担は感じないかもしれませんが…それを1年単位で考えれば48,000円、5年間利用すれば240,000円の費用がかかります。

スーパーなら2リットル100円以下、または無料で手に入る飲料水に5年間で24万円も支払うのか…

このように考えてみると、簡単に申し込む気にならなくなりますよね。

支出は一回単位・月単位で考えるのではなく、長期間のトータルコストで捉えるクセを付ければ何事も慎重になれます。これは貯金や節約にとても重要であり、基本の考え方です。

”支出は長い目で考える”これは是非ともクセ付けるようにしてください!

 

【借金がある場合】返済を優先することを考える

あなたにもし借金があるなら、正直今はお金を貯められる環境ではありません。

借金と言われると重たいイメージですが、車のローン、スマホの分割料金、クレジットカードの分割払い…これらも全て借金です。

借金の利息は、当然ながらただの無駄使い。貯金と並行するよりも、借金の返済(利息のあるもの)に力を入れた方が得策でしょう。

なお、早急に返済したいという方は、思い切って”債務整理”するのも一つの手であります。向こう5年間ローンを組めない・クレカを作れないなどのデメリットはありますが、利息をなくし返済金額を大幅にカットできるので、返済と並行して貯金に取り組めるようになるでしょう。

 

STEP⒉固定費を見直して毎月の支出を減らす

固定費を見直して毎月の支出を減らす

節約で一番始めに手を付けるべきであり、大きな効果を得られるのは、毎月一定の金額で支出する「固定費」の削減です。

固定費を節約できれば、食費や日用品費など日常的な節約は頑張らなくてもOK!節約や貯金を無理なく進めていきたいなら、固定費の見直しはすぐに実践しましょう。

 

STEP2-⒈格安SIMへの乗り換えは必須!

格安SIMに乗り換えれば、毎月5,000円〜1万円ほど・年間6万円以上の節約=収入アップが見込めます。子供のスマホも一緒に乗り換えれば、もっと節約可能でしょう。

大手キャリアから乗り換えても今まで通りに使えて毎月のスマホ代を大幅に節約できるので、特別な理由がない限り乗り換えない理由はありません。

筆者がおすすめしている格安SIMは以下の3社です。

特に今最も注目であり、私も契約しているのは「楽天モバイル」です。楽天モバイルなら月額2,980円でデータ使い放題・通話し放題なので、たくさん使いたい人も安心。専用回線を使っているので、通信速度も問題ないです。

 

楽天モバイルの詳細が分かる記事

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STEP2-⒉電力・ガス会社の乗り換えで光熱費を節約

電気やガスの料金は、基本的に民間の電力・ガス会社と契約した方が安くなります。

検診表があればネットで簡単に手続きできる上、適切な会社を選べば年間数千円〜数万円の節約になります。※賃貸OK・工事不要

会社を乗り換えて供給が不安定になるなどのデメリットは一切なく、使い勝手は変わりません。ただただ料金が安くなるだけなので、見直さない理由はないですね!

 

で、どの会社に乗り換えたらいいの?

と思われたかもしれませんが、ガス・電力会社は地域によって料金が変動したり、スマホやインターネットなど他のサービスと組み合わせて得をしたりするケースがあるので、適性な会社は人により異なります。

電気チョイスインズウェブなどの無料比較サイトを利用して、自分に合った会社を選びましょう。

 

STEP2-⒊医療・生命保険は本当に必要か考える

「金銭的に苦しいシングルマザーだからこそ保険は必須」と考える方は多いですが、絶対的に必要だとは限りません。

その理由ですが、シングルマザーは以下のような公的制度を活用できるからです。

  • 傷病手当
  • 遺族年金
  • 高額療養費制度
  • ひとり親家庭等医療費助成制度

もちろん保険に入っていれば上記の制度で支給される金額+保険金が入るのでありがたいですよね。

でも、そもそも保険を利用する機会は訪れないかもしれませんし、毎月高額な保険料を払うぐらいなら現在の生活を守ることを優先した方が良いという考え方もあるでしょう。あなたがもしある程度の貯金があるのなら、尚更不要です。

 

とはいえやっぱり万が一のため・子供のために備えておきたい…

という方は、現在の保険内容が本当に必要なものか、もっと費用を安く抑えられないかを見直してみましょう。

≫保険内容の見直し・金額が安い保険を探す

 

STEP2-⒋自動車保険は一括見積もりで一番安いものを選ぼう

自動車の任意保険は、一括見積もりサイトで比較して一番安いものを選びましょう。

なお、自動車保険料で大きな差が出るのは「車両保険を付けているか付けていないか」です。筆者は格安で購入した中古のミニバンに乗っているので、車両保険はつけていません。

保険適用者を「本人限定」にすればさらに費用を抑えられるので、その辺りも必要に応じて検討してみてくださいね。

 

STEP⒊キャッシュレス生活に切り替える

支払いは全てキャッシュレス生活に切り替えよう!

STEP3で取り組んでいく「キャッシュレス生活」とは、クレカや電子マネーなど、現金以外の支払い方法を活用して生活していくことです。

現金払いよりも圧倒的にお得なので、今や節約には欠かせないものとなりました。

 

STEP3-⒈固定費の支払いをクレジットカードに変更しよう

まず、家賃、水道光熱費、スマホ代など固定費の支払いは、ポイント還元のあるクレジットカードに変更しましょう。

例えば、固定費が毎月10万円である場合、仮に1%のポイント還元のあるクレジットカードで支払えば1,000円分のポイントが還元されます。これが口座振替や請求書払いだと、もちろんポイントはゼロですね。

たった1,000円得になるだけじゃん!

と思われるかもしれませんが、小さな積み重ねが大きな成果を生み出します。貯金にはこの精神が最も大切。

たった1,000円、されど1,000円。年間にすると12,000円の節約になりますよね。支払い方法をクレカに変更するだけで、年間12,000円のお金が浮く=貯金が12,000円増えると考えてみればいかがでしょうか?

なお、もしもあなたがクレカを持っていないなら、この機会に1枚作っておきましょう。

シングルマザーでも作りやすく(審査に通りやすい)、お得に使いやすいカード「楽天カード」です。

年会費無料・ETCカード追加可能であり、今なら新規入会で5,000ポイントがもらえるので是非申し込んでみてください!

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STEP3-⒉日々の買い物は電子マネー・スマホ決済を活用しよう

日々の買い物にもクレカを使ってもいいですが、PayPayやd払い、Edyなどの電子マネーで払った方がお得になるケースが多いでしょう。

筆者は電子マネー・スマホ決済の活用により、1ヶ月に少なくとも5,000円、平均して1万円〜2万円ほどの節約に成功しています。

電子マネーはお得なキャンペーンが豊富であり、店舗により向き不向きがあるので、可能であれば何種類かインストールして使い分けましょう。

なお、初心者におすすめの電子マネーは「PayPay」です。最大1.5%と業界トップクラスの還元率で、利用できる店舗数が圧倒的に多く使いやすいのが魅力。

▼PayPayのダウンロードはこちら

 

【注意】キャッシュレス生活にはデメリットもある

キャッシュレスは便利でお得ではありますが、ちょっと気を抜くと逆に支出が増える原因となることがあるので注意が必要です。

例えばあなたが買い物へ行って、現金は2,000円しかないけれど、クレカや電子マネーなら残高があるとしましょう。

失敗例①:現金で支払っていたら2,000円で抑えられたところ、結局3,000円分買い物をしてしまった…

失敗例②:3,000円以上で●%還元!といったキャンペーンが開催されていたため、無理に3,000円の買い物をしてしまった…

現金払いのように支出が目に見えないために、意識しないとどうしても無駄使いしがち。「使った分を現金から差し引く」「使う分だけチャージするようにする」など工夫しながら活用していきましょう。

 

STEP⒋実際に貯金していこう!

貯金していこう!

ステップ2ステップ3で節約の仕組み作りができたら、次は実際に貯金していきましょう。

 

STEP4-⒈まずは3ヶ月間チャレンジ

ここまで紹介してきた貯金・節約術を、まずは3ヶ月間実践してみましょう。

正しく取り組めば、今までよりも貯金額が増えたり、家計が楽になったりするはず。

今後も貯金を続けていくには、まず初めの3ヶ月で何らかの”成果”を感じることが重要です。

一定の期間で成果を感じることができれば、不思議なことに貯金はスムーズに進むようになります。

その後も3ヶ月や半年といった期間で区切りを付け、定期的に過去の自分と比較したり、家計を見直したりして効率的に貯金を進めていきましょう!

 

STEP4-⒉先取り貯金が基本

先取り貯金とは、お給料が入った時点で予め決めておいた金額を貯金へ回すことです。

貯金を成功させるには、先取り貯金が基本。先取り貯金をした上で残った金額で生活するようにしていきましょう。

  • 余った分を貯金:毎月金額がバラバラでなかなか貯まらない
  • 先取り貯金:決めた金額を確実に貯金できる!

かといって、無理な先取り貯金は失敗の元になります。毎月しっかりと予算立てをして、無理のない金額を貯金しましょう。

 

STEP4-⒊手当は全額貯金へ回す

先ほど紹介した先取り貯金は収入が少なくて難しい…という方は、手当を全額貯金することからはじめてみましょう。

シングルマザーがもらえる代表的な手当である「児童扶養手当」と「児童手当」を利用した場合、最大で1ヶ月約58,000円の手当を受給できます。(※子供が幼児1人の場合)

つまり手当を全額貯金へ回せば、年間で約69万円も貯金できることになります。69万円あれば無収入になっても3ヶ月は安心ですし、急な出費にも対応できますね!

シングルマザーが無理なく貯金を増やすなら、お給料の範囲内で生活をして、手当を貯金していくのが1番でしょう。

手当を貯金できる状況じゃない…

という方は、もう一度「ステップ2」「ステップ3」に戻り、工夫できる方法がないか考えてみてください。

 

STEP⒌資産運用でお金に働いてもらう

資産運用にチャレンジ

さて、ここまできたら少しずつ貯金も増えてきているのではないでしょうか。

貯金に慣れてきたら、資産運用にチャレンジしてお金が増える仕組みを作ってみましょう。

資産運用って?

自分の持つ資産(現金や株、債権など)を運用して、効率的に資産を増やしていくこと。

定額預金や積立定額預金などの「貯金」も資産運用に入りますが、ここでは貯めるより増やすことに特化した「投資」についてお話ししていきましょう。

 

STEP5-⒈資産運用は勉強が必須

資産運用は、何らかのリスクを伴うものが多いです。

要は、失敗すれば損失が出てしまう(資産が減る)可能性があるということですね。

なので、資産運用を始めたいなら、まずはよく勉強しましょう!

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STEP5-⒉シングルマザーはリスクが低い「投資信託」がおすすめ

シングルマザーには、比較的リスクが低く、少ない金額から始められる「投資信託」がおすすめです。

投資信託のメリット

  • 運用をプロに任せられる
  • 小額(100円)から投資できる
  • 複数の銘柄に分散投資してリスクを軽減できる

投資信託は基本的に長期運用に向いているので、老後の資金作りなどに最適です。

 

なお、証券口座はどこで開設しても大差はありませんが、ポイント投資に対応しているものなら気軽に始められるでしょう。

ポイント投資ができる証券会社

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※証券口座の開設は無料です

私は楽天ポイントがよく貯まるので、「楽天証券」を利用しています!
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ポイント投資のみであれば、節約や貯金の開始と同時に練習としてチャレンジしてみても良いかもしれません。

 

収入が足りないなら転職や副業を考えよう

収入が足りないなら転職や副業を考えよう

「もっと貯金したい…」「貯金するだけの収入がどうしても足りない…」というシングルマザーは、今後の生活も考えて所得を増やすことも検討すべきかもしれません。

 

①シングルマザーに理想的なのは「転職」

シングルマザーにとって理想的なのは転職でしょう。

ただでさえ忙しい日々の生活に副業を加えることは、個人的にはあまりおすすめしません。

その理由は以下です。

  • 本業に影響が出る
  • 子供との時間がなくなる
  • ただただ負担になる可能性がある
  • そもそも会社に認めてもらえない可能性がある

シングルマザーにとって子供と向き合う時間はとても貴重ですよね…副業をしてしまうと、どうしてもその辺りに影響が出てしまいます。

お金に困っている状況なのであれば、まずは本業での収入アップを考えた方が良いでしょう。
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自宅で仕事探しをするなら、転職サイト転職エージェントを利用すると良いです。

 

シングルマザーにおすすめの仕事・高収入アルバイトについては「シングルマザーに向いてる・おすすめの仕事【無資格OK】」で紹介しています。気になる方はこちらもどうぞ。

関連記事
【無資格OK】シングルマザーに向いてる仕事|おすすめ6選を紹介

 

②副業するなら在宅ワークがおすすめ

シングルマザーにとって理想的なのは転職ですが、子供が小さい・外で副業する時間がないのなら、在宅でできる副業にチャレンジしてみてはいかがでしょうか。

シングルマザーでもできる在宅ワーク▼

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シングルマザーが挑戦できる在宅ワーク3選【稼ぐ秘訣も紹介】

例えば、webデザインやプログラミング、ライターなどの専門職からアンケート回答やデータ入力まで在宅ワークは幅広く存在します。

私は本業でwebライター・ブロガーをしていますが、これは副業で取り組むことも可能です。フリーランスになるのも夢ではありません!
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なお、もしもあなたが今すぐ在宅ワークを始めたいなら、とりあえずクラウドソーシングに登録しておきましょう。

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当ブログオーナーの根っから自由人な20代シングルマザー。2013年に未婚出産。元医療従事者。現在はフリーライター・編集者・ブロガーとして活動。仕事大好きインドア人間。趣味は貯金と読書、インテリア。”ママ&シンママの人生をキラめかせる”情報を発信していきます!

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